信用卡这么用,你早晚会破产!

现在信用卡的业务办理手续简单，门槛也低，银行对信用卡业务也是大力推销，于是越来越多人成为了卡民。可是，你真的了解所有关于信用卡的事情吗？

关于信用卡你们不得不知的那些秘密：    

一、信用卡和储蓄卡是不同的，不能把信用卡当储蓄卡用

案例：张泽申请了一张银行信用卡，立刻往里面存了3000元。后来他在ATM机上取了2000元后，发现竟然被扣了10元钱。咨询银行后才知道，他开始存的3000元没有利息，而且取现必须交手续费。刚办信用卡的人很多都会往卡里面存钱，因为刷卡消费有积分，持卡人以为自己赚了。可是银行正在背后偷着乐呢，因为损失的是持卡人。

事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。

提醒：信用卡里的钱好进不好处，如果钱多人傻，那就死劲往里面存吧。

二、信用卡安全：密码比签名更安全，最好用密码+签名的形式

事实：信用卡是和钱挂钩的，有关钱的事情，当然大家都很关注安全问题了。国际银行的主流是用签名作为信用卡的消费凭证，当中国相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内，除了信用卡被盗刷，不然没人会去验证签名，跟国外的差距很大的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。

提醒：入乡随俗，生活在哪里还是遵循哪里的规矩吧。在国内，信用卡还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。

三、分期付款的便宜不好捡

案例：现在各家银行都和商家合作推出了信用卡分期付款业务，意味着持卡人在商场用信用卡买东西，可以和银行约定分多次还清透支的钱，而银行在约好的还款期内是不收透支利息的，乍一听起来持卡人很占便宜是不是。

事实：呵呵，银行怎么可能做亏本的生意，它们不过是把透支利息换了个不显眼的方式收回来罢了。事实上，持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。

提醒：买的没有卖的精，银行的狡诈防不胜防，对所谓零利息噱头背后的“陷阱”要多长几个心眼。

四、账单分期提前还款仍收手续费

案例：李莉在几个月前用某银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。

事实：如果需要信用卡账单分期提前还款，按月缴纳的，需要把剩余月份的手续费都补上；一次性缴付手续费的，也不会退还交了的手续费。换句话说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都是必须交的。还有一些更坑爹的银行，会收提前还款手续费。

提醒：办理账单分期之前，要咨询好相关事宜，免得因为申请期限不合理而多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

五、信用卡绑定了储蓄卡也不能高枕无忧

事实：有些人担心记不得还款日，从而产生逾期等不良记录，于是在办理信用卡的时候，就会把信用卡和储蓄卡办成同一个银行的。于是，两卡挂钩，信用卡到还款日就会自动全额还款，而且没有手续费。或者会办个跨行转账不收手续费的储蓄卡，然后绑定所有的信用卡，这样都不用操心了，银行自己会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里的钱够，什么都不是问题。

提醒：友情提醒哦，刷卡悠着点！万一储蓄卡里的钱不够了，导致不能一次全额还款，利息还是照收不误的。

六、选择最低还款后是全额计息的

事实：很多人在花了大笔钱的时候，没办法全额还款，于是选了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样就能降低产生不良记录的风险。但是算利息的时候才发现，没有免息期，从消费那天开始算利息，并且是全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。简单点说，你透支了1万元，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。
不过，目前有些银行已经取消了这项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。
提醒：天生没有掉馅饼的事情，在决定以最低还款额还款之前，请先搞清楚情况。

七、积分可能让你看着眼馋却吃不到

案例：很多人用信用卡，就是被积分换礼品打动的。但是，当你为了某个礼品兢兢业业刷卡赚积分的时候，却很可能杯具地发现积分被清零了。因为很多银行的信用卡积分是有时效的，一般两年期限较多。

事实：越来越多的持卡人反映，积分很难得到，而自己积分的价值越来越低，目前很多银行算积分的时候，不算购房、购车等大额消费。而在信用卡积分兑换礼物方面，最划算的大银行信用卡，消费400元也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。

提醒：积分就是“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。不过，如果你根本搞不明白积分的时效期，那还是把卡注销了吧。

八、超额刷卡有“超限费”

案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的信用卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。可能人没听所过超限费，但这项费用确实存在。

事实：为了不产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。

提醒：临时额度这个功能确实很方便，但要记住这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要被临时额度“坑”了。

九、信用卡取现还是需要利息的

案例：杨婷1月30日用某银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。有些卡民以为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都有免息期待遇。

事实：目前各银行都规定，信用卡取现不享受免息期待遇，大多数信用卡取现利息都是按每天万分之五算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。

提醒：想“算计”银行的免息期，你还嫩了点，不过有个办法是，让朋友刷你的信用卡，然后把现金给你！

十、卡多未必是好事

案例：信用卡“专业户”喜欢办很多主题信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。

事实：信用卡太多，还款期，消费金额什么的都会分不清，从而造成还款拖欠等情况，而且积分分散到各个卡里更不划算，给自己造成了不小的“理财负担”。

提醒：多多益善不是任何时候都适用的，信用卡多了，驾驭不来，优惠会变成负担。

想玩转信用卡，就要吃透它的秘密，这些银行不会告诉你的事情，你一样需要了解。

陷阱1：不激活就不会产生年费

很多小伙伴是被各式各样的信用卡优惠所吸引,其实他们并不是真的需要，而是想着等哪天可以享受优惠。很多人都以为只要不激活信用卡就万无一失，结果无辜蒙受年费损失。有部分信用卡会在持卡人确认的情况下自动激活,从而产生年费。所以小伙伴最好还是先了解清楚年费的收取情况。

陷阱2：分期付款免息

相信很多朋友都收到过短信，称银行做活动,某段时间内信用卡分期可免息。然后有的小伙伴就真的分期了，等查收账单的时候，才发现多了手续费的部分。请记住：信用卡分期付款大部分都是“免息不免手续费”。所以分期的小伙伴一定要警惕哦~

陷阱3：逾期罚息,晚点交也没关系

一般银行规定,未还清金额利息计算分为两部分:一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息;另一部分是未还金额的利息。如果不及时还款,每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。

陷阱4：信用卡存取两便、灵活好用

我们喜欢的就是信用卡的透支功能，但是需要注意的是：透支功能只能是通过刷卡实现；如果是透支现金的话,就叫取现，必须额外交一笔手续费,取现当天起就产生利息，利率为每天万分之五；还有一部分小伙伴还款的时候会多存一些现金到卡里,注意：即使信用卡里有预存款,将这部分钱取出也是要交纳一定费用的,而且还不具有20~50天的免息期。

陷阱5：消费越多,积分越多

“只要信用卡刷的多，积分自然就多。”其实大错特错！各个银行对信用卡积分设置有不同的规则。其中大部分银行把购房、购车等大额消费定为不能积分。还有不少网络消费也是不能计入信用卡积分的。

陷阱6：提前还款,可免收手续费

当还款压力较大时，很多小伙伴就会选择分期还款。但当手头富裕的时候，就会考虑提前还款，结束分期。分期还款一般有两种手续费收取方式:一是一次性支付,即把首期账单的还款金额和分期手续费一次性付完;二是按月支付,即手续费随着每月的分期款一起支付。如果你的信用卡是一次性收取手续费的话，即使后期提前还款,也不退回已还的手续费。

这四个使用信用卡的坏习惯，大家一定要记住！

坏习惯1：拥有更多的信用卡

如果你包里信用卡超过3张，就该考虑瘦身了。不同银行的信用卡多了，使用的额度也随之提高，因此为了能使自己理性消费，更为了保证信用卡的安全使用，建议卡友不要申请太多的信用卡，满足日常的使用就好。

坏习惯2：不清楚信用卡账单日

如果信用卡一多，更容易混淆账单日的日期，要知道无论是发送电子版的账单，还是纸质账单，都有漏发错发的可能，大家千万不要以为没收到账单，就默认当期无欠款了，如果记不清账单日，最好自己设置一个每张信用卡账单日的提醒时间。

在使用信用卡前，要对用卡常识有个全面的了解，如果你是信用卡用户，千万要远离上面这些习惯，要正确使用信用卡，按时还款，不常用的信用卡要及时注销。另外，不管是否往信用卡存钱，尽量都不要使用信用卡取现。