我来说说有关第三方支付的关键词。

长期以来，第三方支付企业一直身披“灰色”外衣。而牌照的发放，使得一部分民营第三方支付企业终于摆脱了有关资质问题的质疑。此番“正身”为拿到牌照的企业赢来了更加广阔的发展空间，但随着牌照的发放，也预示着新一轮产业震荡的开始。

在此，共同说说有关第三方支付的关键词。

关键词一：央行

牌照的发放，在一定程度上是央行在完成它原本就应该完成的工作，是对以前工作疏忽及不到位的补救。而对于多数第三方支付企业来说，牌照的有无并没有很大的差别，拿牌照前后虽然有变化并不是很大。

首先，虽然目前央行已两次发放牌照，但数量有限，在一定程度上为拿到牌照的企业明确了直接竞争对手。其次，因为政策壁垒让一些潜在的新竞争对手死在了起跑线上，避免了一面要与现有第三方企业展开竞争，另一方面又要预防潜在竞争对手的突然出现与壮大。最后，支付企业获准从事货币兑换、互联网支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等业务类型，为今后企业在开展此类新业务时减少很多政策风险。除此之外，牌照发放与否对第三方企业并没有太大的区别。

对于第三方支付企业来说，牌照犹如毕业证，它只是一个资格证明，毕业之后的工作才是真正较量的开始。拿到牌照的企业并不是一劳永逸，是否能够在未来很好的发展下去，要看企业技术创新能力、商业模式和各类资源的整合能力等的综合表现。

关键词二：硬伤

据易观国际的分析数据显示，2010年国内第三方网上支付交易规模达到10800亿元，相当于全年国内生产总值的2.7%。预计2011年，第三方支付交易额将达到17200亿元，到2013年，中国互联网在线支付市场交易规模将达到36000亿元，而2014年将突破4万亿大关。

从表面上看，第三方支付市场潜力巨大，在不断攀升的交易额中发展的顺水顺风。而实际上，第三方支付企业自身存在很多问题。今年5月，京东商城创始人、董事局主席兼首席执行官刘强东宣布，京东决定弃用支付宝。刘强东解释说，这几年快钱、财付通、汇付天下的费率都已经下调，但支付宝一直没有，它的费率是快钱等公司的四倍，所以京东弃用支付宝的主要原因在于费率太高。

合作商户低费率的要求，在一定程度上激起了第三方支付企业间通过降低价格夺取资源的态势。当前，除了向合作企业收取一定的手续费外，第三方支付企业的主要盈利模式是向与其合作的电子商务网站收取一定的服务费用。伴随支付牌照的发放，第三方支付市场硝烟弥漫，各家支付费率不断下调，价格战似乎难以避免。不仅是支付费率价格战，盈利模式单一、创新能力匮乏、资金监管缺陷等问题都是阻碍第三方支付企业进步和行业发展的绊脚石。######

关键词三：商业银行

不仅如此，第三方支付企业同商业银行的合作与竞争，也是第三方支付企业面临的一个难题。通过合作可以增大第三方支付机构同银行的交易量，但商业银行的支付服务不愿被第三方支付所替代。为此，越来愈多的银行开始进驻第三方支付行列。

招商银行、工商银行、兴业银行等银行已经在网络支付上投入了大量资金。同时，央行批准的十余家外资银行也已允许在国内开展网上银行业务。当大量商业银行进入第三方支付市场的时候，原本合作的业务很可能被银行留作自用，而在品牌、机构数量特别是资金数量上让支付企业无法匹敌，因此第三方支付企业同银行间的合作面临考验。这都给第三方支付企业的未来带来危机。

因此，第三方支付企业要扮演好第三方的角色，不触碰银行的既得利益，只要银行利益不受影响，对支付企业的信任和支持就不会减弱。银行毕竟不是全职第三方，不会跟支付企业抢夺客户。

关键词四：同质化

今年5月18日，央行正式签发首批《支付业务许可证》，27家第三方支付企业获得牌照。8月13日，央行签发第二批《许可证》，又有13家企业获得不同种类的业务许可牌照。至此，国内共有40家企业得以参与互联网及移动电话支付、预付卡发行与受理、银行卡收单、货币兑换等多种支付业务。

伴随牌照的发放，获得牌照的企业业务范围得以明确，各业务阵营的形成使得第三方支付企业面临同质化问题，第三方支付市场的竞争将变的更加激烈。如何选择符合企业自身发展的优势领域，如何在激烈的市场竞争中准确定位，是摆在各企业面前亟待解决的问题。不同的商户对支付有着不同的检验标准，不同的用户对支付有着不同的认可。支付企业的发展与变化依赖市场和用户的需求，支付企业要根据市场细分提升产品及服务，满足不同用户的需求。获牌企业要想在竞争中胜出，就必须在产品差异化上寻求出路。

支付企业间的竞争不仅是实力的竞争，同时也体现在业务差异性上的竞争，每个支付企业都应该有自己的业务特点。相比支付宝、财付通等横向发展模式来讲，汇付天下、易宝支付等走垂直化发展模式，为行业提供定制化支付解决和运营方案的公司具有更具广阔的发展空间。

比如易宝支付，在垂直行业方面实现了航空、娱乐、保险、基金等多个行业的覆盖。在航空应用中，易宝支付不只是提供基于里程的电子支付，还提供授信、融资等，为航空公司带来更多的增值服务，提升了客户服务和客户价值。如今，商户的需求众多，已不满足于单纯的实现网络支付，所以提供一站式完整的行业解决方案是第三方支付企业走差异化发展的不错选择。

关键词五：开放平台

“任何一家‘有创意、有资源、有开发能力’的电子商务网站，都可以开发自己的生活服务应用放入QQ钱包，供用户使用”，这是去年7月，财付通在发布其开放平台战略时提到的。从去年开始，以财付通为先导，支付宝、易宝支付等国内第三方支付企业开始通过仿效苹果公司的应用商店模式，走上了集合独立开发商智慧和力量，为用户提供更多更好应用，共同做大第三方支付市场的道路。

以提供各类生活应用服务为主的财付通开放平台，为QQ用户带来了便利的一站式服务体验。例如简单的照片冲印服务，用户只要打开QQ小钱包，根据自己的要求选择合适的冲印店，下单并支付，就可以等待漂亮的照片送到手中，用户充分感受到选店、下单、支付的一站式服务。

在财付通开放平台推出后，支付宝等支付平台也开始酝酿同类型的项目。去年10月，支付宝发布了移动互联网环境下得开放支付方案。根据方案，手机用户在安装带有支付宝接口的应用软件后，可以通过支付宝账号完成软件中所有付费项目。与财付通不同的是，开发者可以通过该方案获得产业链中90%以上的收益。

依赖强大的用户黏性，财付通和支付宝都吸引了大量的用户。

在财付通开放平台推出不到一周的时间里，就有400多家开发商在平台注册，而在短短的两个月后就有近4000家开发商提交了注册申请。如此快的参与速度充分表明开放平台可以更好的吸引开发商，从而为用户提供更多更有趣的应用。伴随应用的不断增多，必然会吸引到大量消费者的关注。

以前，第三方支付对于商户和消费者来说是网络购物时的一个支付渠道，而当开放平台赢得大量消费者的关注时，第三方支付就不仅是一个支付渠道，完全可以变成一个消费平台，一个可以引导消费者消费的平台。通过开放平台，第三方支付企业反客为主，起到一个指引用户消费方向的引导员作用，为合作商户带来更高的消费额。

对财付通、支付宝等“富二代”来说，拥有强大的靠山，背后的腾讯、淘宝给予它们很大的支持。然而一方面，相比7亿QQ用户来说，财付通1.5亿的注册数显得有些窘迫。虽然支付宝拥有3亿注册用户，但因用户体验不好，多次被马云痛批。另一方面，招商银行、光大银行等商业银行纷纷推出自己的专业版移动证书，在增加用户使用体验上下了不少功夫。可见海量用户规模并不能让这些支付企业高枕无忧，因此，财付通、支付宝等支付企业要想在第三方支付阵营中巩固自己的地位，必须不断提升服务水平，强化用户黏性。通过开放平台吸引开发商，为用户提供更多应用。

而对汇付天下、易宝支付等走垂直型模式路线的支付企业来说，它们没有强大的用户资源优势，所以就必须在合作资源上下大力气，只要拥有一定的排他合作资源，同样可以在支付开放平台之路上走的更好，更远。

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