在买保险时，往往会遇到这个问题：经过一番精挑细选之后，再去面对眼花缭乱的增值服务时，就会力不从心。

绿通、直付、二次诊断……

服务是好服务，可这些服务对有些小伙伴来说，就是满脸问号：

都有哪些，干嘛使的？重要吗，如何选择？是买保险的决定因素吗？

小贝今天就来和大家聊聊这些问题，主要内容如下：

• 1、 常见增值服务有什么？
• 2、 哪些增值服务比较实用
• 3、 增值服务是买保险的关键因素吗？

一、常见增值服务有什么？

我们常见到的保险增值服务大都附加在健康险上，大致分为三个类别：医疗服务类、生活服务类和咨询服务类。

1、医疗服务类：重疾绿色通道、专家二次诊断、医疗费用垫付/直付、远程电话问诊、术后护理等。

2、生活服务类：旅行救援、道路救援、机场/高铁贵宾室安排等。

3、咨询服务类：电话VIP服务、理赔服务、法律咨询等。

医疗险和重疾险一般附带的增值服务都是医疗服务类，而寿险和意外险，一般附带生活服务类的居多。

二、哪些增值服务比较实用？

看到这，有小伙伴可能会说：这增值服务太多了吧，我要怎么选啊，哪些才比较实用啊？

其实并不难选择。

在这三类增值服务中，咨询服务类使用的次数相对较少，类似于保单“客服”，对实际的保障内容并没有带来很大的“增值”。

而生活服务类是以“出行保障”为主，更适合喜欢旅游或者经常出差的小伙伴，不太爱出门的小伙伴用处不大。

相对而言，医疗增值服务是最实用的一类了。小贝给大家整理了几个常见的医疗增值服务：

1、就医/重疾绿色通道

大家应该都知道我国目前的就医国情，想要挂到一个专家号需要等、问诊需要等、住院床位也要等……

这样等来等去，很容易就耽误最佳的治疗时机。面对这种情况，一个“就医/重疾绿色通道”就可以帮我们很大的忙了。

就医/重疾绿色通道一般包括：远程问诊、专家门诊、检查加速、住院手术安排及配套服务（包含住院探视、医后随访、中医理疗及营养方案）和专家复诊服务等。

如某享e生保中重疾绿色通道说明：

在这项服务中，保险公司会出面预约权威的医院、专家以及安排病房、手术等。提供专家门诊、专家病房、专家手术一条龙服务，避免因为漫长的等待而延误最佳治疗时机。

因为不同的产品，绿色通道的具体安排不同，所以我们在购买时，小贝建议一般要涵盖：

• 专家门诊安排：专家经验更丰富，诊治水平更高。
• 住院安排：优先安排入院，抓住最佳治疗时间
• 手术安排：及早手术，及早治愈
• 专家复诊预约：病症恢复期，可以在医生的指导下科学合理地恢复健康。

还需要注意不同保险公司提供绿通服务的使用条件也有一定的差异，阅读条款时要看仔细。

有些产品是不限疾病的，有些则是要求罹患重疾才提供绿通服务。

如某彩一生保中的绿通服务，是要求罹患条款中规定的100种重疾才提供绿通服务：

2、住院垫付/直付服务

大部分医疗险在出险以后，是需要自己先结算，再拿发票去找保险公司进行报销。

但是若是生了大病，对于没有积蓄的人来说，看病可就成了问题。

保险公司就是为了解决这部分人的需求，开设了住院垫付/直付的服务。

垫付：保险公司帮忙缴纳住院押金或医疗费用，出院以后，被保险人拿着相关资料（发票、收据等）另行结算。

直付：看病时，费用由保险公司和医院直接结算。出院后无需拿着资料找保险公司报销。

但是，有两个条件要注意：

一般要求已支付的住院押金超过免赔额，才支持垫付。

如某享e生保中的垫付条件：罹患合同约定的重大疾病可以直接申请垫付，非重大疾病需超过1万元免赔额才可以申请垫付。

医院和城市也会有一定限制。

如某享e生保中的垫付条件：

3、专家二次诊断

通常，我们去医院都是找一位医生看病，然后医生为我们进行诊断，确定医疗方案，也就是第一诊断意见。

而专家二次诊断服务是由保险公司在第一诊断意见的基础上，帮助患者预约专科医院和专科医生，由专科医生根据患者病情给出第二诊疗意见，帮助患者确定最佳治疗方案。

三、增值服务是买保险的关键因素吗？

在面对数量多且包装华丽的各项增值服务时，我们更应该看重自己的需求，尽量选择普惠、实用性强的服务。同时，将增值服务内容写进条款的产品要优先关注。

一般产品的增值服务大都出现在产品的宣传页中，如果服务内容有变动或调整，保险公司是不需要征得投保人同意的。

注重增值服务的小伙伴，在投保时可以与保险公司确定一下，增值服务的具体提供方式，以及条款中是否含有增值服务的内容。

增值服务的确会在一定程度上使我们的生活更便捷，但是，增值服务并不是我们买保险的关键因素。

买保险最应该优先考虑的是自己的需求，以及产品的保障内容。在同等保障、保费保额接近的产品对比中，增值服务可以作为一个加分项，但并不是一个决定项。

小贝有话说

在小贝看来，有些实用的增值服务确实可以为我们购买的产品“增值”不少，已经买过保险的小伙伴，不妨去查查自己买的产品是否含有一些你并不知道的增值服务。

不过，增值服务再多也只是锦上添花。我们在选购一款产品时，还是要优先根据自己的需求，去看保障责任、保额、保费、免责条款、续保条款等常规的内容。如果在两款产品基础保障都差不多的情况下，再根据增值服务做抉择。

如果大家在保险配置的过程中有任何疑问，随时可以来找小贝，小贝为您准备了专业保险私人顾问和保障分析师的一对一专业咨询解答服务。