前段时间逛悟空问答，发现现在余额宝用户还真不少啊，虽然说问题基本都是余额宝收益低投资点别的什么可以提高收益之类的。

看了几圈下来发现提问者买的基本都是常规的余额宝，也就是活期收益只有2.3%的那种，今天就趁着机会给大家介绍下余额宝的隐藏产品。

其实说是隐藏产品，实际上只是因为余额宝没有对这些功能做出宣传，再加上藏得比较深，所以好像并没被大众所认识，我连着问了好多个朋友居然都跟我说不知道这回事？？

这些隐藏的产品就是今天要讲的主角——结构型货币基金

以其中的余额佳为例

相比于余额宝，余额佳持仓中加入了债券基金，这就意味着新出来的余额佳不再是纯粹的货币型基金，而是结构型混合基金。

这种模式为基金带来了更高的收益，相较于余额宝2.3%的年化收益，余额佳年化收益约为3.66%。

风险方面由于持仓65%货币基金的存在，对冲了债券基金的短期风险，因而余额佳的收益曲线几乎是稳定增长，短期风险非常小。

下面通过一张图来方便大家理解

这是目前市场上业绩最好的债券基金的收益曲线图，由图可见虽然债券基金长期增长趋势稳定但存在短期回撤风险。

当然这些优点也不是大风刮来的，相较于余额宝虽存随取，由于持仓35%债券基金的存在新版的余额佳需要持有30天以上才免赎回费。

因此余额佳是牺牲了一定的流动性换来了高收益，风险方面则几乎没变化。

市场定位方面几乎与银行理财对等，但期限、门槛更为灵活，购买方便；收益、风险均低于债券基金；收益高于绝大部分开放的同门槛货币基金。

说了这么多这些隐藏产品在哪里呢？

大家打开支付宝，点进下方的“财富”菜单，点进首页的稳健理财边上的“更多”选项，就可以看到了，收益3.4%-3.9%不等，大家可以随意选择。